Questionnaire Assurance

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Das kleine Kreditlexikon

Abschreibung (des Kapitals) Tilgung: Bei einem Kredit ist die Tilgung das Kapital, das bei jeder Fälligkeit zurückgezahlt wird. Im weiteren Sinne spricht man von einer Tilgungsperiode (z.B. nach einer tilgungsfreien Zeit), wenn das Kreditkapital tatsächlich beginnt, zurückgezahlt zu werden.
Konstante Abschreibung Bei einem Kredit mit konstanter Tilgung wird bei jeder Rate der gleiche Kapitalbetrag zurückgezahlt. Der Betrag der Raten (Kapital + Zinsen) nimmt also mit der Zeit ab. Im Gegensatz dazu handelt es sich bei einem Kredit mit gleichbleibender Tilgung um einen Kredit mit gleichbleibenden Raten, wenn der Betrag der Rate fest ist.
Negative Abschreibung Die Zinsen sind höher als der Betrag der gezahlten Rate. Es wird kein Kapital zurückgezahlt. Stattdessen wird die Differenz zwischen dem Zinsbetrag und dem Betrag der fälligen Rate zum ausstehenden Kapital hinzugefügt.
Endfällige Tilgung Kredit, bei dem die Rückzahlung des Kapitals erst bei der letzten Rate erfolgt.
Kreditversicherung (oder Kreditversicherung) Diese Versicherung, deren Begünstigter der Kreditgeber ist, soll den Kreditgeber im Falle des Todes oder der Invalidität des Kreditnehmers absichern. Die Garantien "Tod" und "Vollinvalidität" werden von den Banken praktisch immer für einen Immobilienkredit verlangt. Die Garantie "vorübergehende Teilinvalidität" wird dringend empfohlen, wenn das Darlehen für den Erwerb des Hauptwohnsitzes bestimmt ist. Die optionale "Arbeitslosengarantie" deckt die vollständige Rückzahlung der Raten (bei den besten Verträgen) oder eine teilweise und progressive Rückzahlung aufgrund der Degression der ASSEDIC ab.
Kurskap Begrenzung des Zinsanstiegs bei Krediten mit variablem Zinssatz. Diese Begrenzung kann als absoluter Wert (z. B. 4,50%) oder als relativer Wert (z. B. Anfangszinssatz + 2%) ausgedrückt werden. Die Bedingungen dieser Begrenzung (Index, Höhe, Dauer und Modalitäten) werden im Vertrag festgelegt und können auch eine Zinsuntergrenze ("Floor" oder Mindestzinssatz) enthalten, die die Zinsschwankungen nach unten begrenzt. Die Kombination aus einer Zinsuntergrenze und einer Zinsobergrenze ergibt einen Zinstunnel.
Kapital Kreditbetrag: Der Betrag des vom Kreditgeber gewährten Kredits. Das Kapital kann in einer oder mehreren Raten gezahlt werden.
Ausstehendes Kapital Der Betrag des Kapitals, den der Kreditnehmer zu einem bestimmten Zeitpunkt noch zurückzahlen muss. Er dient als Grundlage für die Berechnung der Zinsen für die kommende Fälligkeit. Bei einem Vertrag mit variablem Zinssatz ist der Kreditgeber verpflichtet, dem Kreditnehmer einmal jährlich den Betrag des noch zu tilgenden Kapitals mitzuteilen.
Finanzielle Belastungen In der Regel sind dies die Rückzahlung von Krediten, Versicherungsprämien, Mieten und Pensionen.
Überbrückungskredit Kredit: Ein Kredit, der in der Regel in fine gewährt wird, um einen bestimmten Geldeingang zu erwarten, insbesondere beim Verkauf einer Immobilie. Die Bank kann die Zahlung von Zinsen während der Laufzeit des Kredits verlangen oder nicht.
Teilweiser Aufschub (der Tilgung) Zeitraum, in dem der Kreditnehmer kein Kapital zurückzahlt. Er zahlt nur die Zinsen für das Darlehen. Die Versicherungsbeiträge werden in der Regel während der tilgungsfreien Zeit erhoben.
Gesamtaufschub (der Tilgung) Zeitraum, in dem der Kreditnehmer weder Kapital noch Zinsen zurückzahlt. Die Zinsen werden dem ausstehenden Kapital hinzugefügt. Während des Zeitraums des vollständigen Zahlungsaufschubs werden in der Regel nur die Versicherungsbeiträge erhoben.
Abschreibungsdauer Laufzeit: Die Laufzeit, in der das Kapital des Kredits zurückgezahlt wird. Diese Dauer kann von der Kreditlaufzeit abweichen, wenn der Kredit eine tilgungsfreie Zeit enthält.
Fälligkeit Kreditlaufzeit: Dies ist die Bezeichnung für die finanzielle Transaktion, die in der regelmäßigen Rückzahlung des Kredits besteht. Sie ist durch ihr Datum und ihre Periodizität gekennzeichnet.
Absicherung des Immobilienkredits Diese Garantie schützt die Bank, die das ausstehende Kapital zurückerstattet bekommt, im Falle der Nichtzahlung der monatlichen Raten für das Immobiliendarlehen. Die häufigsten Arten von Sicherheiten sind: Kaution, Hypothek, Pfandrecht und Verpfändung.
IZwischenzinsen Zwischenfinanzierungszinsen: Zwischenfinanzierungszinsen werden im Gegensatz zu den Zinsen einer regulären Laufzeit genannt, wenn diese Zinsen im Falle einer schrittweisen Freigabe der Mittel während der Freigabeperiode auf die bereits freigegebenen Mittel anfallen. Bauzeitzinsen werden auch berechnet, wenn die Laufzeit der ersten Rate nicht genau der Laufzeit entspricht, die in der Rückzahlungsperiode vorgesehen ist.
I.R.A. (Vorfälligkeitsentschädigung) Die Bank erhält eine Entschädigung, wenn der Kredit vom Kreditnehmer vor dem im Tilgungsplan vorgesehenen Datum zurückgezahlt wird. Die Entschädigung entspricht 6 Monatszinsen bis zu einer Obergrenze von 3% des ausstehenden Kapitals bei Immobilienkrediten und 1% bei Verbraucherkrediten.
Hauptseite Kapital: Der Kapitalbetrag ist der Teil des Kapitals, der innerhalb einer Frist zurückgezahlt wird. Es ist ein wenig gebräuchliches Synonym für die Tilgung.
Vorzeitige Rückzahlung Vorzeitige Rückzahlung: Möglichkeit für den Kunden, einen Kredit teilweise oder vollständig vor dem vereinbarten Vertragsende zurückzuzahlen. Diese Möglichkeit kann dazu führen, dass die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung (I.R.A.) erhebt.
Gesamteinkommen Einkommen aus unselbständiger Arbeit oder gleichgestellten Tätigkeiten, Renten, Sozialleistungen oder -einkommen, Mieteinnahmen und Finanzeinnahmen.
Abschreibungstabelle Die Rückzahlung wird aufgeteilt in: Kapital, Zinsen, Versicherungsprämie (wenn diese obligatorisch ist) und das nach jeder Rate noch ausstehende Kapital.
Capped Rate Zinssatz, für den ein Mechanismus zur Begrenzung der Zinsentwicklung gilt (siehe Zinsobergrenze)
Versicherungsmathematischer Zinssatz Zinstechnik: Dies ist die Zinstechnik nach einem versicherungsmathematischen Modell, die verwendet wird, um den jährlichen Zinssatz in einen periodischen Zinssatz umzuwandeln.
Effektiver Jahreszins Versicherungsmathematischer Jahreszins, der die Zinsen und alle mit der Gewährung eines Kredits verbundenen Kosten umfasst: Bearbeitungsgebühren, Garantiegebühren, Versicherungskosten. Er ermöglicht es, die Gesamtkosten des Kredits zu messen. Er darf niemals den zum Zeitpunkt der Ausstellung des Kreditangebots geltenden Wucherzinssatz überschreiten. Der effektive Jahreszins wird im Gegensatz zum effektiven Jahreszins als proportionaler Jahreszins ausgedrückt und wird hauptsächlich für Geschäftskredite verwendet.
Verschuldungsquote Zinssatz: Der Satz, der das Verhältnis der Finanzierungskosten zu den Gesamteinkünften ausdrückt.
Proportionaler Steuersatz Zinstechnik, bei der der jährliche Zinssatz durch die Anzahl der Fälligkeiten im Jahr dividiert wird, um den periodischen Zinssatz zu erhalten.
Periodischer Zinssatz Zinssatz: Der Zinssatz, der auf das ausstehende Kapital angewandt wird, um die Zinsen einer Rate zu berechnen. Der periodische Zinssatz hängt von der Periodizität des Kredits ab (monatlich, jährlich, ...).
Zinssatz (jährlich) Die Bank kann die jährliche Vergütung für einen an den Kreditnehmer verliehenen Geldbetrag berechnen.
Nominalzins oder Sollzins (jährlich) Der (jährliche) Zinssatz des Kredits, wenn dieser zum proportionalen Zinssatz berechnet wird.
Revidierbarer Zinssatz (oder variabler Zinssatz) Zinssatz, der sich während der Laufzeit des Darlehens gemäß den im Darlehensvertrag festgelegten Modalitäten nach oben oder unten verändern kann. Die Entwicklung des Zinssatzes hängt von der Veränderung eines oder mehrerer Indizes ab und kann monatlich, vierteljährlich, jährlich oder mehrjährlich erfolgen. Das Darlehen mit variablem Zinssatz kann eine Periode mit festem Zinssatz und Schwankungsgrenzen umfassen